أداة مجانية تعمل من المتصفححاسبة التمويل
حاسبة التمويل
والقسط الشهري.
للتمويل الشخصي وتمويل السيارات بنظام المرابحة: أدخل المبلغ ونسبة الربح الثابتة والمدة، وستحصل على القسط الشهري وإجمالي الأرباح ومعدل النسبة السنوي الحقيقي (APR) وجدول السداد.
النتيجةالقسط والتكلفة
القسط الشهري1,916.67 ر.س
60 قسطًا · معدل النسبة السنوي الحقيقي 6.06% مقابل نسبة ثابتة 3%
النسبة الثابتة تُحسب على أصل المبلغ طوال المدة رغم أنك تسدّده تدريجيًا، لذلك التكلفة الحقيقية (APR) أعلى منها تقريبًا بالضعف. قارن العروض بمعدل النسبة السنوي لا بالنسبة الثابتة. استرشادي؛ الأرقام النهائية في عقد الجهة الممولة.
| القسط | المبلغ | منه ربح | منه أصل | المتبقي من الأصل |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,916.67 | 470.15 | 1,446.52 | 98,553.48 |
| 2 | 1,916.67 | 463.35 | 1,453.32 | 97,100.16 |
| 3 | 1,916.67 | 456.51 | 1,460.15 | 95,640.01 |
| 4 | 1,916.67 | 449.65 | 1,467.02 | 94,172.99 |
| 5 | 1,916.67 | 442.75 | 1,473.91 | 92,699.08 |
| 6 | 1,916.67 | 435.82 | 1,480.84 | 91,218.23 |
| 7 | 1,916.67 | 428.86 | 1,487.81 | 89,730.42 |
| 8 | 1,916.67 | 421.87 | 1,494.8 | 88,235.62 |
| 9 | 1,916.67 | 414.84 | 1,501.83 | 86,733.79 |
| 10 | 1,916.67 | 407.78 | 1,508.89 | 85,224.9 |
| 11 | 1,916.67 | 400.68 | 1,515.98 | 83,708.92 |
| 12 | 1,916.67 | 393.56 | 1,523.11 | 82,185.81 |
تدير أقساط عملائك؟
برنامج أقساط Excel لإدارة العملاء والأقساط والتحصيل والمتأخرات.
كيف يُحسب قسط التمويل؟
الأرباح بالنسبة الثابتة
الأرباح = مبلغ التمويل × النسبة السنوية × عدد السنوات. تمويل 100,000 بنسبة 3% لخمس سنوات = 15,000 ريال أرباح.
القسط الشهري
(المبلغ + الأرباح) ÷ عدد الأشهر = 115,000 ÷ 60 = 1,916.67 ريال.
معدل النسبة السنوي APR
التكلفة الحقيقية السنوية بعد احتساب أن رصيدك يتناقص كل شهر، شاملة الرسوم الإدارية. في المثال نحو 6% وليس 3%.
قارن بالـ APR
عند المقارنة بين جهتين تمويليتين، قارن معدل النسبة السنوي لا النسبة الثابتة، لأنه يشمل الرسوم وطريقة الحساب.
أسئلة شائعة
ما الفرق بين النسبة الثابتة ومعدل النسبة السنوي؟
النسبة الثابتة تُحسب على أصل المبلغ طوال المدة، بينما معدل النسبة السنوي (APR) يقيس التكلفة على الرصيد المتبقي فعلًا مع الرسوم، لذلك يكون أعلى تقريبًا بالضعف.
كم الرسوم الإدارية على التمويل الشخصي؟
تحددها الجهة الممولة ضمن ضوابط البنك المركزي السعودي، وتظهر في العقد وجدول السداد؛ أدخلها في الحاسبة لترى أثرها على APR.
هل يمكن السداد المبكر؟
نعم عادةً، وتُخصم الأرباح عن المدة المتبقية مع تكلفة محددة في العقد؛ راجع شروط السداد المبكر مع الجهة الممولة.
لماذا يكون الربح في الأقساط الأولى أكبر؟
لأن الربح الفعلي يُحسب على الرصيد المتبقي، والرصيد في البداية أكبر، فتذهب نسبة أكبر من القسط للربح ثم تتناقص.